Gerald Norton
0 
4424
917
Minimální výše odpovědnosti, kterou musíte udržovat, se v jednotlivých státech liší. Ale pozor, protože každý stát stanoví svá „legální“ minima, která vám mohou nebo nemusí poskytnout dostatečné pokrytí. Nad rámec těchto zákonných minim je jakékoli další krytí zakoupeno na základě rozhodnutí kupujících. Klíčem je nalezení rovnováhy mezi přiměřeným krytím a přeplatek na pojištění, aby vám a vaší rodině byl klid v klidu.
Při nakupování sazeb se setkáte s několika různými typy pojištění. Pokrytí zranění a škod na majetku je nejčastější, protože jsou ve většině států povinné. Mnoho pojišťoven také nabízí další krytí s různými úrovněmi finanční ochrany. K těm se dostaneme za minutu, ale existuje několik věcí, které byste měli vědět jako první.
Obecné pokyny zveřejněné v Consumer Reports naznačují minimálně 100 000 USD na osobu za přiměřenou odpovědnost za zranění a 300 000 USD za nehodu plus 100 000 USD za odpovědnost za škodu na majetku. Váš pojistitel by tyto částky zaplatil někomu, s kým jste byli účastníkem nehody. Ve většině států je vyžadována odpovědnost za zranění a odškodňuje řidiče a cestující jiného vozidla, s nímž jste měli nehodu. Jsou kryty i cestující ve vašem vozidle. Ochrana vašeho majetku před soudem je klíčovým bodem tohoto pokrytí. Dalo by se žalovat, i když nehoda není vaše chyba.
Tento typ krytí je prodáván postupně a označuje, jak velké krytí na osobu máte při nehodě, s dalším limitem na nehodu. Pokud byste například kupovali krytí zranění ve výši 100 000 $ / 300 000 $, pak by každá osoba zraněná při nehodě, při které jste zavinili, mohla být odškodněna 100 000 $, ale pouze až 300 000 $ za nehodu.
Kolik pokrytí potřebujete, se týká aktiv, které musíte chránit. Zvažte toto: Pokud vyděláte 25 000 $ ročně a pronajmete si byt, mělo by stačit 50 000/100 000 $. Pokud však vyděláte více než 60 000 $, vlastníte byt v hodnotě 150 000 $ a máte dalších 25 000 $ v osobních investicích, pak 100 000/300 000 $ krytí je více to, co hledáte..
Vaše prémie za zranění za zranění závisí na několika proměnných, od věku a rodinného stavu až po váš kredit a záznam z jízdy. Kde žijete, má také velký dopad na vaši míru. Například ministerstvo pojišťovnictví v New Yorku říká, že 35letý ženatý muž žijící ve venkovském okrese Cortland, aby zvýšil své krytí na 100 000 $ / 300 000 z 25 000 $ / 50 000 $, by průměrně platil o 86 USD ročně více. V Big Apple by ten samý člověk musel platit dalších 240 dolarů ročně, protože frekvence nehod a zranění je výrazně vyšší.
Pokud máte značná aktiva, získejte za svou automobilovou politiku zranění ve výši 300 000 $ a za část svých závazků v oblasti vlastníků domů 300 000 USD. Poté utratte dalších 150 až 300 USD za zastřešující politiku ve výši 1 milionu USD, abyste se pokryli proti všem druhům nároků na ručení. Pokud stále chcete více pokrytí, za další milion jsou náklady zanedbatelné. Pojišťovací informační ústav říká, že je obvykle 75 USD, abyste zvýšili své krytí na 2 miliony USD a poté 50 USD za každý další milion pokrytí.
Poškození majetku Odpovědnost platí za opravu a výměnu vozidla nebo majetku někoho jiného v případě nehody. Státní minimum může být tak nízké, jako je 5 000 dolarů, ale to je dost těžké na to, aby se dokonce začalo například opravovat nové Cadillac nebo Mercedes-Benz. Lepší strategií by bylo mít 50 000 dolarů na každé vozidlo, které vlastníte. Nejbezpečnější sázkou by však mělo být krytí odpovědnosti za škodu na majetku ve výši alespoň 100 000 $.
Většina pojistek pro automobily může mít přidané konkrétnější ochrany. Budou účtovány další náklady. Mnoho motoristů se rozhodlo pro komplexní a kolizní pokrytí, protože se vyplatí, když je vozidlo poškozeno nebo ztraceno v důsledku věcí, jako je vandalismus, přírodní katastrofy nebo krádež. Na druhou stranu, kolize se vyplatí, aby se vozidlo po nehodě úplně opravilo nebo vyměnilo. Deductibles pro každé krytí se pohybují od 250 do 1 000 $ za pojistnou událost a pojistníci si obvykle vyberou své vlastní. Je to nejlepší nápad jít s nejvyšší odpočitatelnou si můžete dovolit. Snižuje pojistné za tento typ krytí, ale skutečným účelem kolizního krytí je chránit se před velkými ztrátami spíše než malými. Někdy to dává větší smysl vyplatit kapsu za drobné opravy.
Kolize a komplexní mohou tvořit 30 až 40 procent z vaší celkové prémie. Jedná se o pokrytí peněžní hodnoty, což znamená, že pokud je vaše vozidlo odepsáno, jeho hodnota Kelley Blue Book je nejvíce, kterou můžete získat zpět. Je rozumné zrušit toto krytí na starších vozidlech a ušetřit nějaké těsto, pokud jsou náklady na kolizi a komplexní náklady větší než 10 procent účetní hodnoty vašeho vozidla. Obecně je to u většiny vozidel přibližně pět let. Vaše největší pozornost by měla být v tom, že pokud se zbavíte tohoto krytí a vaše vozidlo bude odcizeno, odepsáno nebo poškozeno při havárii při zavinění, budete tím, kdo uvízl v platbě účtů.
Nepojištěné nebo nedostatečné pojistné krytí motoristů je možnost bezpečnostní sítě, která vám a vaší rodině zaplatí zdravotní a / nebo pohřební náklady, pokud jste zraněni nebo horší řidičem, který je hitem, nebo řidičem bez dostatečného pojištění k pokrytí škod. Tyto zásady se obvykle vztahují na nehody na kole a chodci; a platit za škody na majetku a / nebo zranění způsobené jiným motoristem, který nenese pojištění odpovědnosti za škodu. Mnoho odborníků považuje toto krytí za nezbytné vzhledem k výskytu nepojištěných řidičů na vnitrostátní úrovni. Měli byste získat stejnou částku jako za odpovědnost za zranění, která v průměru stojí asi 40 $ ročně za 100 000 dolarů a nahradí vše, co vaše zdravotní pojištění nepokrývá..
Ochrana osobního úrazu hradí za vás a vaši rodinu zdravotní a / nebo pohřební náklady v důsledku nehody bez ohledu na to, za jakou vinu byla. Není nutné, pokud dodržujete zásady zdraví, života a zdravotního postižení. Pokud tomu tak je, přeskočte tento úplně, protože tyto typy výdajů jsou již pravděpodobně pokryty. Pokud si nejste jisti, jděte na tyto zásady a začněte číst.
Většina pojišťovacích společností se vám pokusí prodat libovolný počet doplňků pojistek, které budou spolu s náležitostmi. Nejste povinni brát tyto doplňky a mnoho z nich za to ani nestojí. Například v případě opravy vašeho automobilu po nehodě je například náhrada za pronájem zaplacena nemilosrdnou částku za den. Nejenže je splácení nájemného obvykle malé a pravděpodobnost, že jej budete potřebovat stejně vzdálený, je jeho limit často využit ještě před dokončením oprav nebo dříve, než jste našli vhodnou náhradu v případě odepsání vozidla. Máte lepší šance, že druhý motorista bude zaviněn, a v tom případě za to zaplatí jejich pojištění.
Další zvláštností je tažení silniční asistenční služby, která platí za tažení vozidla k prodejci nebo opravně. Při 20 až 25 nebo více $ ročně by se vaše peníze lépe utratily za AAA nebo jiné členství v auto klubu, pokud ještě nejste.
Jednou z výhod, která je exponenciálně užitečnější, je však plné skleněné krytí. Nezapomeňte se na to zeptat, protože rozbité čelní sklo je běžné a nákladné vyměnit. Navíc nikdy nevíte, kdy jeden ze sousedních dětí zakalí hřiště na zadním sedadle.